金融危机 抵制诱惑 人性
渔夫 小精灵 偷税漏税 修道院丑闻
赚快钱 天真 热爱肮脏
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所谓国家不幸诗人幸，欧洲金融危机的爆发，反倒给刘易斯这样的财经作者提供了全球旅行的机会。他从冰岛、爱尔兰、希腊、德国一路走来，讲述了人性的贪婪和无知如何导致了一场金融浩劫。
不同的国家、不同的民族，各有各的贪婪和无知，但遭遇危机的每一个国家都没有抵挡住诱惑 ——人性真是经不起考验的。
1冰岛：渔夫当起了交易员
欧洲金融危机首先是从冰岛爆发的。
冰岛是个很小的国家，小到这个国家只有九个姓氏，几乎所有的人都互相认识。冰岛是个很荒凉的地方，荒凉到美国国家宇航局在首次登月之前，让宇航员到这里来体验月球环境。冰岛一直是个渔业国家，过着世外桃源的生活。
为什么欧洲金融危机的暴风会起自冰岛呢？
因为冰岛在一夜之间变成了一个对冲基金。冰岛大学里学习渔业经济学的学生，纷纷改读金融工程。原来的渔夫，现在变成了交易员。
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刘易斯在采访中遇到一位外汇交易员，他原本是一个渔船船长，16岁就出来打鱼，谈起打鱼头头是道：怎么发现鱼群？从什么角度撒网？在深海上如何捕鱼？遇到恶劣天气该怎么办？
他不无自豪地说，自己花了7年的时间才学会打鱼。
刘易斯问他：如果你觉得要花7年的时间才能学会打鱼，那为什么你会认为没有经过一天培训，就能在金融市场上做投机交易呢？
这位交易员想了半天，回答不出来。是啊，为什么呢？
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不仅交易员们不懂金融，冰岛的官员们也不懂金融。商务部长是个哲学家。财政部长是个兽医。中央银行行长是个诗人，他曾经是总理，狂热地支持米尔顿·弗里德曼的自由主义经济主张，不相信任何政府管制。
冰岛人天性粗鲁，走起路来都是横冲直撞。他们对自己的“金融才华”深信不疑，就像他们对小精灵的存在深信不疑一样。但来自伦敦的资深金融专家说：他们如同刚来的新孩子，别人都觉得他们最好糊弄。
他们买的都是最差的资产，但举国若狂的冰岛人却浑然不觉，直到有一天醒来，发现他们的债务总额已经占GDP的850%。
冰岛破产了。冰岛人在虚假的繁荣时期贷款买了豪宅和豪车，现在还不起钱了。最简单的办法就是：砰！放一把火把汽车烧掉，然后获取保险赔偿金。
2希腊：缴税的不是白痴就是傻子
冰岛毕竟偏居海外，真正引发欧元危机的连锁反应的是希腊。希腊为什么会爆发金融危机呢？
这个国家不爆发金融危机才怪。
希腊人从来就没有缴税的习惯。谁要是缴税，那大家就会觉得，此人不是白痴就是疯子。
希腊人都愿意到政府部门工作，政府部门的工资是私营部门工资的三倍。如果是在“艰苦”的工作岗位上，男士可以55岁退休，女士可以50岁退休。
哪些是“艰苦”的工作岗位呢？理发师、无线电广播员、餐厅招待和音乐家都算。
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希腊债务危机的导火索来自一桩政治丑闻。
坐落在希腊东北部一座山上的瓦托佩蒂修道院以不接待女性著称，他们甚至连雌性动物都不允许进入。这个修道院的院长伊弗雷姆神父比少林寺的释永信方丈还懂经营。
他不知道从哪一堆故纸堆里翻出来一个文件，文件上证明14世纪的时候拜占庭皇帝曾经赠予修道院一个湖泊。这个湖泊已经被政府划为自然保护区了。神父就到政府那里去闹，要求归还湖泊。希腊政府真的给他们了。
神父像《渔夫和金鱼》里的老太婆一样，又有了新的要求。他不要这个湖泊，要求政府拿其它的地产来置换。这个湖泊附近的地只值500万欧元，但神父居然从政府那里套走了价值10亿欧元的地产，其中包括2004年奥运会体操中心。
就在神父踌躇满志地想打造商业地产帝国的时候，这桩丑闻被曝光了。政府倒台了。新上台的政府不敢接上届政府留下的烂摊子，索性把原来的家底撂了个底朝天。大家这才发现，原来公布的财政赤字只有70亿欧元，实际上却超过了300亿。
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修道院丑闻只是冰山露出海面的一角。在希腊这个素有集体主义传统的国家，人人都只为自己着想。到处充满了谎言和欺骗，人与人之间失去了信任。没有一个希腊人会在背后赞美另一个希腊人。人们对所有形式的成功都充满了怀疑，因为人人都在行贿或收受贿赂，要么就是偷税漏税。
这并非希腊人天性如此，而是在一个腐败透顶的体制下，人们逐渐学会了这样的生存经验。为了重塑健康的经济，需要人们暂时放弃个人的利益，但每一个希腊人都在想：凭什么让我做出牺牲呢？
3爱尔兰：赚快钱才是王道
爱尔兰和希腊不一样，这是个多灾多难的国家。
1845-1852年间，爱尔兰爆发了大饥荒，800万国民中，100万人活活饿死，150万人被迫移民。短短十年时间，这个人口最稠密的欧洲国家变成了人口最为稀少的国家之一。直到20世纪80年代，爱尔兰的人口中还有1/3处于贫困线之下。
20世纪80年代之后，爱尔兰突然出现了狂飙突进的经济增长。除了自由贸易、提供免费高等教育等政策，爱尔兰还降低了公司税率，成了外国公司青睐的税收避风港。大量波兰移民涌入，提供了廉价、丰富的劳动力。
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爱尔兰的制造业发展速度很快，但他们嫌制造业赚钱太慢，房地产才是赚快钱的王道。
建筑业很快占到爱尔兰GDP的1/4，而各国平均水平一般只有10%。爱尔兰每年建造的新房面积是英国建造的新房面积的50%，但英国需要买房的人口是爱尔兰的15倍。从1994年到欧洲金融危机爆发之前，爱尔兰的房价平均上涨了500%。
房地产的畸形繁荣刺激了银行疯狂放贷。给建筑业和房地产业的贷款占银行总贷款的28%（欧洲平均水平大约为8%）。这种击鼓传花式的“庞氏骗局”是无法持续的。2008年9月29日，爱尔兰银行股票大跌，人们纷纷提走自己的存款，银行危机爆发了。
奇怪的是，爱尔兰政府宁肯自己背债，也要支持银行。
美林的一位交易员大量持有一家爱尔兰银行的债券，他已经忍痛割肉，以50美分的价格把债券抛出，但第二天，他吃惊地发现，那些债券涨到了100美分，因为爱尔兰政府对其进行了担保。
最终的结果是，银行危机转化为政府的债务危机，爱尔兰政府走到了破产的悬崖边缘。
4德国：热爱干净也留恋肮脏
跟南欧这些惹了麻烦的国家相比，德国本来应该置身局外。
德国人和散漫懒惰的南欧国家居民恰恰相反，他们更像中国人：工作勤奋、热衷出口，赚了钱就拼命攒起来。德国人对纪律和规则的痴迷几乎到了强迫症的地步。
但德国人并没有独善其身，德国银行持有210亿美元冰岛银行债权、1000亿美元爱尔兰银行债权、600亿美元各类美国次级住房贷款债券，以及多得数不清楚的希腊债券。
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德国人之所以陷得这么深，不是因为他们喜欢冒险，恰恰相反，因为他们过于相信写在纸面上的规则和纪律。天真的德国人根本没有看清金融市场上的风险。
当华尔街上人人都意识到次级贷款市场出现了危机时，德国人还在懵懵懂懂地往里冲。全世界最后的买家就是一意孤行的德国人。
为什么看起来诚实、聪明、理性的德国人居然被拖进了这么混乱的境地？
刘易斯讲到，德国人仔仔细细地敲打箱子，反过来掉过去地检查，想要确保里面的东西没有碎，但唯独没有注意到，箱子里已经散发出一股恶臭。
在这个尔虞我诈的金融世界里，德国人天生地缺乏对病毒的免疫力。他们相信华尔街的推销员不会说假话，他们相信希腊人拍着胸脯说的，希腊没有财政赤字。
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或许，德国人的心理要更加复杂。刘易斯讲到，德国人在内心深处有一种矛盾：他们热爱干净，但又对肮脏的东西有一种潜意识的热爱。
德国人喜欢讲粗话，比如马丁·路德曾有名言：“我就像马上要拉出来的大便，而整个世界就是一个巨大的肛门。”
汉堡的红灯区里，曾经有个节目非常吸引观众：在污泥满地的环形场里，赤身裸体的女人们互相打斗，观众们头戴塑料帽，以防溅到污泥，站在旁边看得津津有味。德国人乐于看到糗事，但却不愿身陷其中。
如果你表面上热爱整洁和干净，内心里却留恋着龌龊和肮脏，早晚会遇到问题的。
当一个人正处于糟糕的情况，德国人会说：“Die Kacke ist am dampfen”，意思是说，撞上了热气腾腾的狗屎运。这次，欧洲真的摊上了一大坨新鲜出炉、热气腾腾的狗屎运。
本文由作者 何帆 授权
罗辑思维发布，转自FT中文网。
发表于 2016-11-30 08:50
发表于 2016-12-1 17:14